Росфинмониторинг: что делать при ограничении операций по счету в банке

Росфинмониторинг сообщил о том, что появились Методические рекомендации для предпринимателя 2.0 “Что делать, если банк ограничил операции по счету?”. Документ позволит разобраться в причинах ограничений и будет способствовать повышению прозрачности при взаимодействии предпринимателей с банками.

Операции по счету могут быть ограничены как по основаниям, связанным с ПОД/ФТ, так и в связи с нарушением налогового законодательства, например, при неисполнении требований об уплате налогов или непредставлении декларации (расчета). Основными причинами, по которым банк может не исполнить платежное поручение, являются:

– недостаточно денежных средств на счете;

– неверно оформлены платежные документы;

– подозрения банка, что в отношении денежных средств совершаются мошеннические действия;

– приостановление операций по счету по решению налогового органа или прекращение банком расходных операций по счету в пределах суммы, указанной в решении налогового органа;

– подозрения банка, что целью совершения операций может являться ОД/ФТ.

Причину ограничений нужно узнавать в самом банке.

Если причиной является, например, непредставление декларации (расчета), нужно срочно ее представить или, если она представлялась, выяснить в налоговой, почему отсутствуют сведения о ее представлении. Если не было обязанности представлять декларацию (расчет), тоже нужно обратится в налоговые органы.

В том случае, когда у банка возникли подозрения в ОД/ФТ, он может запросить документы у клиента. При этом у банка нет цели увеличить объем запросов к клиенту. Банк сам заинтересован в том, чтобы их минимизировать. Если подобный запрос появился, это уже крайняя мера. Игнорировать его не стоит. Более того, рекомендуется представить максимально подробную информацию об операции. Если операции были ограничены, в рекомендациях есть советы, как пройти реабилитацию. Также приводятся рекомендации о том, как предотвратить ограничение операций по счету в банке. В частности, следует вовремя сообщать в банк и ФНС обо всех изменениях (ОКВЭД, директор, участники и т.д.), минимизировать наличные расчеты и тщательно проверять своих контрагентов. Информационное сообщение Росфинмониторинга от 23.06.2021 “Разработаны методические рекомендации для предпринимателя”