БАНКИ ПОДЕЛЯТ КЛИЕНТОВ ПО ПРИНЦИПУ “СВЕТОФОРА”

В Госдуму внесен проект, предусматривающий деление клиентов кредитных организаций на три категории по цвету, в зависимости от риска вовлеченности в проведение подозрительных операций:

• красная зона – высокий риск;
• желтая зона – средний риск;
• зеленая зона – низкий риск.

Для клиентов с низким и средним риском предполагается минимальный набор антиотмывочных инструментов. Например, “желтым” клиентам банки смогут отказать в переводе денег, только если возникнут подозрения, что перевод совершается для отмывания денег или финансирования терроризма. Переводы между “зелеными” клиентами будут осуществляться без ограничений. А вот “красным” клиентам не только откажут в осуществлении каких-либо операций с деньгами, но и не примут их на обслуживание. Причем банки будут мониторить не только своих клиентов, но также их контрагентов.

Оценку категории риска будет проводить ЦБ РФ, а также сами банки. При несовпадении этой оценки банки смогут подать в ЦБ заявление об изменении уровня риска. Критерии оценки разработает ЦБ РФ совместно с Росфинмониторингом. Эти критерии будут опубликованы на сайте ЦБ РФ. Банки будут получать информацию об уровне риска клиентов через специальную Платформу “Знай своего клиента” (Платформа ЗСК), которая будет создана на базе ЦБ РФ.

Проект разработан в целях оптимизации подходов к применению кредитными организациями мер, направленных на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Проект Федерального закона № 1064272-7